黃志育

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  11月2日幸福人壽保險股份有限公司監事會主席、"以房養老"方案提出者孟曉蘇在2013中國老齡事業發展高層論壇上表示，開展老年人住房反向抵押養老保險將在12月份拿出方案，明年1月份推出。

  孟曉蘇稱，十年前他已經向時任總理溫傢寶以信件的方式提出試行老年人住房反向抵押養老保險產品，2003年3月28日溫傢寶看到瞭信件，並在當天就批準瞭原建設部部長、原保監會主席參閱，兩個部門研究之後拿出意見，總理、副總理和國務委員畫圈表示同意。

  "但是一研究就就研究瞭10年。"孟曉蘇說。直到今年9月13日國務院下發文件，提出"逐步放寬限制，鼓勵和支持保險資金投資養老服務領域，開展老年人住房反向抵押養老保險試點"。

  雖然僅僅是一句話，但是該政策引發社會輿論巨大反響。孟曉蘇稱，最近政府要求他們在12月份拿出住房反向抵押養老保險的具體方案，明年1月份開始推出該產品。

  盡管社會上有許多不理解和反對的聲音，但孟曉蘇表示，住房反向抵押很適合中國老年人，因為中國老年人普遍工資低，養老保障水平不高，但是手中普遍都有房子，因此可以將房子反向抵押，開啟房產金庫。

  住房反向抵押養老保險是以擁有不動產、同時基本沒有或少有債務的老人設計的，一般期限固定，為借款人在一定時間內(通常為10年)提供金額固定的付款。如果10年內該項房產被出售或房產所有人去世，則用房產的銷售收入來償還貸款；如果10年後房產的所有人依然健在，貸款則需予以償還。

  孟曉蘇稱，初步測算，一個70歲的男性老人，若房產價值為500萬元，預期壽命還有14.8年，則考慮到房產增值等各種因素，一個月可以拿到27000元。

  孟曉蘇認為，這種反向抵押的方式比賣房養老、租房養老更劃算，因為反向抵押不僅每個月能夠拿到的錢更多，而且可以繼續居住，分享房產增值的收益。

  孟曉蘇總結瞭住房反向抵押的幾大好處：開啟房產金庫，釋放消費潛能；放心花錢養老，愉快延長生命；現錢資助子女，眾生保持尊重；扶助弱勢群體，中產變成富翁；實行遺產稅後，依法避稅管用。

  住房反向抵押這種養老方式在美國日本等國傢都已經實行瞭很長一段時間，並且受到廣泛歡迎。"國外經驗是，入瞭這個保險的，比沒入這個保險的，要能多活2年。"孟曉蘇說。

  "人生最大的遺憾是人死瞭錢還沒花完，人生最大的悲哀是人還沒死錢花完瞭。入瞭這個產品，老人去世的時候恰恰花光瞭他在產品裡的全部，不管他活到多長，恰恰花光瞭他的全部，既沒有最大的遺憾，也沒有最大的悲哀。"孟曉蘇說。

  孟曉蘇稱，目前該產品推出最大的難度在於金融機構的三個擔心。一是房屋產權70年的問題；二是房價下跌的風險；三是房屋傳給子女的觀念。

  "其實房屋產權不是70年，我們房屋產權是永久的，土地使用權是70年。但土地使用權《物權法》已經做瞭規定，住宅建設用地使用權期間屆滿的，自動續期。"所以，孟曉蘇認為第一個擔心並不足慮。至於房價下跌的風險，孟曉蘇稱目前來看房價還會持續上漲。

新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2013-11-03/10002478350.shtml

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