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住房公積金還有存在的價值嗎?

  在我看來,公積金制度早已失去存在的價值和意義。1999年國務院出臺《住房公積金管理條例》,這一制度借鑒新加坡的模式,初衷是配合住房改革,主要目的是增加職工購房能力,以便能去市場上購房,而不是等著國傢分房。但十幾年過去瞭,當前我國社會、企業、職工、住宅等情況發生巨變,公積金制度越來越不合時宜,趨於僵化,矛盾重重。

內容來自sina新聞

新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-07-31/09384335176.shtml

  除瞭在繳存方面存在不公,個人在公積金使用方面也不合理。廣州市政協常委曹志偉說,"根據統計,2013年廣州市住房公積金繳存人中,9%的貸款人使用瞭約80%的公積金餘額,而大約有80%的繳存人仍未使用住房公積金。"這也就意味著,公積金制度在資源分配方面,並未能有效發揮作用。一方面,有錢人已多次使用公積金貸款購房,充分享受瞭優惠利率;另一方面,大部分人雖然已繳瞭公積金很多年,卻從未使用過。

  比如,已經由當年國有企業為主,轉變成多元所有制格局;已經由當前企業之間效益接近,變成瞭效益差距急劇拉大。當前,機關事業單位和央企,除瞭給職工分配常規公積金,另外還分配補充公積金,甚至後者的金額遠超前者,而與之相反,很多中小民企,或者效益較差,或者老板黑心,連基本公積金都無法保證足額分配,職工權益無從談起。

  還有,公積金管理存在問題。按照公積金管理條例:用於職工購買、建造、翻建、大修自住住房,任何單位和個人不得挪作他用。但事實上,公積金常被挪用。近十多年來,在公積金這條線上"翻船"的官員數不勝數,比如"全國住房公積金第一案":2005年,湖南省郴州市住房公積金管理中心原主任李樹彪,因貪污、挪用上億元公積金一案被判死刑。

  去年下半年以來,商業性住房按揭貸款持續收緊,即便是今年央行和銀監會"喊話"之後,首套房貸利率仍基本無優惠,相較2012年的八五折,以及2009年的七折,當前能以基準利率獲得貸款,就算不錯瞭。對購房者而言,尤其是剛需者最需要公積金支持的時候,作為一項"福利制度"的公積金貸款,卻在關鍵時候掉鏈子。

  近日,媒體報道:7月下旬,廣州市公積金管理中心出臺限制措施,將下半年每個月的貸款額度指標嚴控在10億元以內。這意味著,一旦當月額度放完,貸款需求者隻能排隊等待。廣州公積金管理中心稱,"限流"是由於去年和上半年放貸過快,致使今年下半年貸款額度緊張。其實,早在去年7月前後,杭州、徐州、合肥等多個城市的住房公積金管理中心就向外界直言"餘額告急",實行總量控制。

  我國的公積金制度,已經積弊難返,理應廢除。公積金屬於普惠制、福利制,經濟發達的城邦小國新加坡可以較好地使用,但卻不適於發展的大國中國。當前我國住房供應、政策與制度,還在健全完善過程中,發展方向是:低端有保障,中端稍支持,高端靠市場。低端隻需保障房與房租補貼,不需金融支持;高端由商業銀行貸款解決;國傢隻需考慮對於中端,也即對"夾心層"進行住房金融支持。

  針對中端"夾心層"需求,政府應做兩件事。第一,學習德國模式,成立住房儲蓄銀行,主要針對自住購房者(主要是首套房,兼顧置換需求),國傢給予優惠政策。第二,對於購買首套普通商品住宅者,政府給予商業房貸利息抵扣個人所得稅,或者進行貼息。

  如此,則能消除公積金制度身上的諸多頑癥。另外,央行和銀監會,也不必總是喊破嗓子的要求商業銀行:必須大力支持首套普通商品住房貸款。商業銀行在商言商,首套房貸利率打折之後,基本賺不到什麼錢,憑什麼要求他們"流道德血液"?

  □楊紅旭(上海易居房地產研究院副院房屋二胎借款準備資料利率多少免費諮詢試算長)

  公積金屬於普惠制、福利制,經濟發達彰化埤頭農地貸款的城邦小國新加坡可以較好地使用,但卻不適於發展的大國中國。
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黃志育

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